Quando scattano i controlli sui bonifici 2025?

I controlli sui bonifici si intensificano dal 9 ottobre 2025, data in cui entra in vigore l'obbligo europeo della "Verifica del Beneficiario" (VoP) per i bonifici istantanei e ordinari SEPA, che confronta IBAN e nome del destinatario prima dell'invio per ridurre frodi ed errori, con esiti in tempo reale (Match, Close Match, No Match, VoP not possible). Oltre a ciò, i controlli antiriciclaggio standard prevedono segnalazioni automatiche al sistema per movimenti che superano i 10.000 euro. 

Quali sono le nuove regole per i bonifici nel 2025?

A partire dal 9 ottobre 2025, i prestatori di servizi di pagamento dovranno rendere disponibile il servizio di bonifico istantaneo in euro anche per l'invio, completando il percorso avviato a gennaio 2025 con l'introduzione dell'obbligo di ricezione.

Cosa succede se ricevo un bonifico di 10.000 euro?

Se il tuo conto riceve 10.000 euro o più, la tua banca deve avvisare l'Unità di Informazione Finanziaria (UIF). Questo obbligo è scritto nella normativa antiriciclaggio. Vale anche se il denaro arriva con più operazioni collegate che superano la soglia totale.

Quando un bonifico diventa sospetto?

Un bonifico è sospetto quando è incoerente con il profilo del cliente, supera soglie significative (come i 5.000€ per segnalazione UIF o i 10.000€ in contanti), ha una causale generica o con parole "vietate" (es. "contanti", "lavoro in nero"), viene da soggetti sconosciuti, o presenta anomalie come trasferimenti frequenti verso l'estero non giustificabili, facendo scattare controlli fiscali o antiriciclaggio.

Chi controlla i bonifici?

Quando disponi un bonifico istantaneo, la tua banca farà automaticamente una verifica: confronterà il nome del beneficiario che hai scritto tu con il nome dell'intestatario registrato per quell'IBAN presso la banca del destinatario.

Qual è l'importo massimo di un bonifico online?

Non esiste un limite legale unico per i bonifici online in Italia, ma ogni banca impone i propri massimali, che variano molto (spesso tra 10.000€ e 50.000€ al giorno per i privati, ma possono arrivare a cifre superiori). I bonifici istantanei hanno un limite SEPA massimo di 100.000€ per operazione, anche se le singole banche possono fissare soglie più basse, talvolta più restrittive (es. 5.000€/giorno). Superare le soglie bancarie richiede spesso di recarsi in filiale o contattare l'assistenza. 

Quando l'Agenzia delle Entrate controlla i bonifici?

I controlli sui bonifici vengono effettuati quasi sempre in capo a chi li riceve: è quest'ultimo infatti a dover dichiarare l'importo se costituisce reddito imponibile e, quindi, a doverci pagare le tasse.

Posso regalare 10.000 euro a un amico?

Posso regalare soldi ad un amico? La donazione di soldi a un amico non è vietata dalla legge, dal punto di vista fiscale la tassazione da applicare è dell'8% del valore della donazione.

Come fare bonifici superiori a 5000 euro?

Secondo quanto previsto dalla normativa antiriciclaggio, per disporre bonifici di importo pari o superiore a 5.000 euro in cui l'ordinante effettivo risulta essere un soggetto terzo diverso dai titolari del conto corrente, è necessario acquisire i dati identificativi e la copia del documento di identità dello stesso.

Quando un bonifico può essere bloccato?

Bonifici sospesi

I pagamenti potrebbero essere sospesi se ci mancano le informazioni necessarie sul tuo stato fiscale o se hai altri requisiti in sospeso relativi al tuo conto.

Che causale mettere in un bonifico tra familiari?

Nel caso del bonifico dovrà essere indicata come causale “regalia” ed eventualmente l'evento ad esso collegato (matrimonio, compleanno, etc.). Il bonifico può essere utilizzato per cifre di modesto importo, in relazione alla condizione del donante.

Cosa non mettere causale bonifico?

Conto corrente, ecco l'elenco delle parole da non usare nella causale del bonifico: scattano i controlli del Fisco

• donazione o dono/regalo.
• prestito.
• scommesse.
• contanti.
• denaro per lavoro in nero.
• soldi non dichiarati.
• pagamento per droga.
• tangente.

Cosa sta controllando l'Agenzia delle Entrate nel 2025?

Questo significa che, nel corso del 2025, l'Agenzia può ancora controllare: tutti i redditi dichiarati dal 2020 in poi (5 anni a ritroso); ma anche i redditi dal 2018, 2019 o anche precedenti, nel caso in cui le dichiarazioni siano state omesse o irregolari (7 anni di tempo).

Cosa cambia nel 2025 per i bonifici?

Nel 2025, la novità principale per i bonifici è l'introduzione obbligatoria della Verifica del Beneficiario (VoP) dal 9 ottobre, che controlla la corrispondenza tra IBAN e nome del destinatario per ridurre frodi, oltre a rendere i bonifici istantanei obbligatori (e a costo pari a quelli ordinari) per le banche dell'area Euro, garantendo pagamenti 24/7 più sicuri e veloci.
 

Quando l'Agenzia delle Entrate controlla il conto corrente?

L'Amministrazione finanziaria, infatti, ha un limite ben definito entro cui può effettuare accertamenti sui conti correnti: di norma, il termine massimo è di 5 anni, calcolati a partire dal 1° gennaio dell'anno successivo alla presentazione della dichiarazione dei redditi.